土地の購入に住宅ローンは使える？ローンを使う流れと注意点をご紹介｜ブログ｜株式会社サンシャインハウス

住宅ローンを利用する際は、建物と土地、建売やマンションの購入時に利用するのが一般的です。
しかし、土地だけを先に購入する際、住宅ローンは使えるのかを知りたい方もいらっしゃるのではないでしょうか。
この記事では、土地だけを先に購入する際にローンが使えるかどうかや、使う際の流れ、注意点についてお伝えします。

住宅ローンは土地の購入だけに使える？使えない？

住宅ローンは、個人が自宅を購入またはリフォームをするときの融資です。
建売住宅など、土地と建物がセットになっているケースでは使えますが、土地だけの取得には使えません。
このような場合は、つなぎ融資か土地先行融資を利用します。
つなぎ融資とは、土地の購入代金や、マイホームを建築する際の着工金や中間金を一時的に立て替える融資です。
一方の土地先行融資は、注文住宅など先に建設予定地を確保したい場合に、土地の購入代金の融資を受けられます。
つなぎ融資よりも金利は低めの設定になっていますが、諸費用は高めです。
どちらの融資も住宅ローンの審査に影響する可能性があるため、事前に金融機関に相談しましょう。

ローンを使って土地を購入するときの流れ

買いたい土地が決まったら、不動産会社に買付証明書を提出し、住宅用地として取得したい旨を伝えます。
ローンを利用して購入する場合は、この時点で金融機関に事前審査を申し込みましょう。
融資額は、土地の評価をおこなったうえで決定されます。
土地の評価方法には公示地価・基準地価・路線価・固定資産税評価額などがあり、とくに公示地価・基準地価・路線価が重視されます。
事前審査の前には、金融機関に建物の設計図や見積書も提出しなくてはなりません。
その後、重要事項説明を受け、不動産会社と売買契約の手続きをおこなうのが一般的な流れです。

ローンを使って土地を購入するときの注意点

土地先行融資は住宅ローン控除を受けられますが、つなぎ融資は対象外です。
また、住宅ローンは金利が低くなっていますが、つなぎ融資や土地先行融資は金利や諸費用が高く設定されているケースもあります。
土地の購入でローンを利用するときは、これらを念頭に置いた資金計画を立てなくてはなりません。
とくに、税額の控除を受けられるか受けられないかでは大きな差が生じるため注意が必要です。
さらに、資金計画を立てる際は、利息分も忘れずに含めておきましょう。

まとめ

土地だけの購入では住宅ローンは利用できませんが、つなぎ融資や土地先行融資なら利用可能です。
住宅ローン控除の対象にならない、金利が高いなどの注意点を押さえたうえで、利用を検討することをおすすめします。
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